唉，所有银行连这都温暖升级了！

今天说说各家银行的事情。

既明仍然记得当年在北京举行的环球企业家高峰论坛上，民生银行行长说了一句让我至今记忆犹新的话。

　“企业利润那么低，银行利润那么高，所以我们有时候利润太高了，有时候自己都不好意思公布。”

是的，银行真的太赚钱了。

从去年开始，国家让银行让利实体企业，很多银行都有3.65%、3.75%的贷款，本来是想降低中小企业的融资成本，助力实体经济恢复。

结果玩成什么样子呢？

因为疫情，很多企业和行业都不景气，银行贷出去担心收不回来，而这些低利率的钱基本都贷给了用房本抵押的“企业”，然后又流入房市。

现在，又有一个新政策，还跟大家息息相关。

近日，人民银行、银保监会、发展改革委、市场监管总局联合推出降费措施，进一步向实体经济让利。

内容很长，将于2021年9月30日起正式实施，涵盖银行账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡、支付账户服务等5方面。

既明知道就算把全文放出来你们也不会仔细看，所以这里既明只说亮点跟大家息息相关的事情。

一、降低刷卡手续费

这个你们最关心，既明直接划重点：

降低银行卡刷卡手续费。

银行卡清算机构协调成员机构，对标准类商户借记卡发卡行服务费、网络服务费在现行政府指导价基础上实行9折优惠、封顶值维持不变，对优惠类商户发卡行服务费、网络服务费继续在现行政府指导价基础上实行7.8折优惠。

收单机构应同步降低对商户的收单服务费，切实将发卡行、银行卡清算机构让利传导至商户。

至于这个，会不会普惠到你们做点小生意开店收款的手续费，等到9月份再看。

二、降低取现手续费

此次调整，同城ATM跨行取现手续费标准下调至每笔不超过3.5元；取消异地取现手续费按取款金额一定比例收取的变动费用，固定费用与同城业务标准一致。

《倡议书》实施后，ATM跨行取现手续费显著降低，同城业务降幅10%以上，大额异地业务降幅达80%以上。

据初步测算，预计降费让利规模约为每年40亿元。

另外还有：

降低银行账户开户手续费；

降低人民币结算服务手续费；

降低电子银行服务收费；

降低支付账户服务费。

等内容。

说到ATM跨行取现手续费每笔不超过3.5元，既明瞬间就笑了，都2021年了，银行还在收这个钱，一年还预估让利40亿。。。。

还是那句话，银行利润太高了，赚的都不好意思说。

此事也迅速飙上热搜，网友评论亮了。

而上面两项利好信息，既明认为都敌不过下面这则利空的消息。

前几天，既明介绍了银行定期存款利率调整的事情。

预告详见此文：

现在回过头来一看，有些时候谣言就是遥遥领先的预言。

前不久，某城商行为了拉存款，说所有银行的利率都要下降，引发关注。

详见此文：

结果呢，6月21日，央行进一步优化了存款利率定价机制，决定将存款利率自律上限的确定方式改为在存款基准利率基础上加基点。

简单来说，我们国家目前的银行存款利率有一个“基准利率”，有的银行为了提高竞争力，在这个基准上有上浮。

比如一年定期利率1.5%，四大行家大业大网点多，店大欺客上浮幅度也最小，在1.5%基础上上浮16.67%，为1.75%。

其他银行网点少知名度也不如四大行，上浮的比例就高一些，在1.5%基础上最高上浮50%，最高为2.25%。

还有的银行，上浮48%、上浮甚至55%的都有。

以前，是按比例上浮，6月21日之后，改为“加点”了。

既明直接说重点。

之前：

基准利率+上浮比例（0-50%）

现在：

基准利率+基点

针对活期存款、定期存款、大额存单，不同类型的商业银行加点上限也不同：

四大国有银行加基点上限分别为10bp、50bp、60bp

其他商业银行加基点上限分别为20bp、75bp、80bp

说白了，就是以前是乘法，现在变成了加法。

怎么计算大家不关心，大家只关心变更报价方式之后，自己能拿到的存款利率是升了还是降了。

有的媒体宣传短期存款利率高了，重大利好。

这明显就是忽悠小老百姓。

因为短期存款利率基础本来就很低，上浮一定比例之后也很低，改为加点之后确实比之前上浮高一些，但仍然很低，在2%以内。

而真正利息高的3年期定期存款，因为基数高，利率从上浮比例改为加点之后，实际储户拿到的存款利率是降低了。

具体算法举例这里就不说了。

既明说结论：
一年定期存款，修改之后正好不升不降。

一年以下定期存款，利率略微上浮或者不变，但本身就很低。

一年以上定期存款，利率明显下降。

拿事实说话：

民生银行的大额存单，从3.99%，下调到3.8%；

兴业银行一款3年期定期存款，年化收益从3.9%，调降到3.5-3.7%；

工商银行的调整幅度最大，三年期大额存单，年化收益从3.85%，直接下调到3.25%，利率一下子降了0.6%。

因此，至于是利好还是利空，大家心里都有数了。

既明认为，用“温暖升级”来形容此次利率计价方式变化再贴切不过。

无关痛痒的短期利率略微提高，关键要害的长期定期利率大幅下降。

你说呢？

存款利率降低，有的银行理财产品的收益也很难看。

比如招行的理财产品，R2较低风险，近一个月竟然亏损4.42%，看不下去啊。

至于为什么各家银行纷纷成立理财子公司，你懂的。

换个马甲，我还是认识它。

不过，以上定期存款利率，其实对于既明来说依然没什么影响。

现在的年轻人，谁会耐得住寂寞去银行存三五年的定期存款呢？

利率还那么低。

真要耐得住，还不如看看复利计算的年金，比银行定期好多了，详见此文：
高利息存款要没了？这个大路子也要凉凉！

注意，银行存款是单利计息，而年金是复利，几十年下来差距很明显。

另外，银行利率那么低，实际也有更高的时候，那就是每个月月底。

每到季末，很多银行存款业绩都不达标，为了不被处罚，不惜出血花钱拉存款。

这种时候，就是大家趁机“打劫”银行一笔的时候了。

每逢这时候，算上各种补贴，实际的收益都很高，大家有闲钱的可以抓住这个机会，能撸不少大毛。

银行存款利率，既明甚至能做到40%以上甚至58%，存自己卡上还没风险。

甚至还有会玩的，可以利用这个机会，再银行开张高端储蓄卡什么的，甚至有助于申请信用卡。

还能提高自己的AUM、增加和银行往来的贡献，对于提额什么的也有帮助。

这几天既明都很忙，就在开车带大家撸存款补贴，钱放自己银行卡，活期存款不用买理财，非常安全，补贴高。

需要上存款车的，直接在既明说公众号对话框输入“存款”即可获取详细介绍。

或者直接联系既明，留言区运气好你能看到联系方式。

详细玩法：

以上内容，供你参考。

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